Kostenlose Budgetübersicht – Vorlage zur eigenen Finanzplanung

Die Collectia Group hat seit 1998 als Inkassodienstleister hunderttausenden Menschen geholfen, schuldenfrei zu werden. Heute arbeiten in unserer Unternehmensgruppe etwa 300 Mitarbeiter tagtäglich hart dafür, Ihnen den Inkassoprozess so angenehm und einfach wie möglich zu machen – damit auch Sie schnell Ihre Schulden wieder los sind.

Als Inkassodienstleister tragen wir eine große gesellschaftliche Verantwortung, die Menschen in ihrer jeweiligen finanziellen Situation bestens zu beraten, anzuleiten und zu unterstützen. Denn wir glauben, dass die besten Ergebnisse durch Austausch, gegenseitigen Respekt und Verständnis zwischen allen Parteien erzielt werden.

Erstellen Sie eine Budgetübersicht

Sie möchten Ihre finanzielle Situation verbessern? Verschaffen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben. Unser Rat: Erstellen Sie eine simple Budgetübersicht. So erhalten Sie Transparenz darüber, wofür Sie Ihr Geld ausgeben.

Wenn Sie sich einen Überblick über Ihre finanzielle Situation durch die Übersicht verschafft haben, tragen Sie fortan Monat für Monat gewissenhaft Ihre Einnahmen und Ausgaben ein. Damit wissen Sie immer genau, welche Geldmittel Ihnen zur Verfügung stehen, wenn alle Fixkosten bezahlt sind.

Wie sollte eine gute Budgetübersicht aussehen?

Eine Budgetübersicht kann auf viele unterschiedliche Arten zusammengestellt werden. Wir empfehlen die digitale Variante, zum Beispiel mit Hilfe von Excel. Damit können Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben ganz leicht auf dem aktuellem Stand halten.

Das Wichtigste bei einer Budgetübersicht ist, dass sie Ihnen einen guten Überblick über Ihre Finanzlage gibt – und somit als finanzielles Steuerungsinstrument für Sie im Alltag dient.

Am besten gehen Sie zunächst all Ihre aktuellen, aber auch zukünftigen Ausgaben durch.

Wenn Sie Schwierigkeiten dabei haben, einzuschätzen, wieviel Sie im Monat für Transportmittel, Essen, Versicherungen usw. ausgeben, hilft es, die durchschnittlichen Ausgaben der vergangenen 12 Monate zu betrachten (Beispielrechnung: Gesamtausgaben für Lebensmittel über 12 Monate : 12 = monatlicher Durchschnitt). Natürlich nur, wenn dieser Zeitraum Ihre regulären Kosten abdeckt, ohne unvorgesehene Ausgaben.

Haben Sie nun alle Informationen zusammen, sind Sie bereit, mit dem Erstellen der Budgetübersicht zu beginnen.

Ihre Ausgaben schwanken vermutlich von Monat zu Monat. Viele Kosten, zum Beispiel für Versicherungen, sind nur einmal pro Jahr zu zahlen und nicht monatlich. Daher raten wir Ihnen, die Budgetübersicht immer für 12 Monate zu erstellen.

Beispiel für ein Budget

Online, aber auch in den verschiedenen Büchern zu diesem Thema gibt es viele gute Beispiele für eine Budgetübersicht. Meist reicht es völlig aus, eine ganz einfache Liste mit Ihren Nettoeinnahmen zu erstellen – abzüglich Ihrer Ausgaben. Pflegen Sie die Übersicht Monat für Monat.

Wir haben ein Beispiel für eine solche Budgetübersicht in Excel erstellt. Hier kostenlos herunterladen →

In unserer Vorlage haben wir eine beispielhafte Übersicht für monatliche Einnahmen und Ausgaben erstellt. Die Zahlen können Sie ganz einfach auf Ihre individuelle Situation anpassen.

In der Ausgabenliste haben wir alle gängigen Kostenpunkte wie Kraftstoff, Streaming-Dienste, Versicherungen usw. angeführt. Sollten Sie weitere Ausgaben haben, fügen Sie einfach eine neue Zeile hinzu.

Unter der Ausgabenliste steht eine Summe, die einen Überblick über die Fixkosten pro Monat gibt.

In unserer Vorlage sind neben den Fixkosten auch die variablen Kosten wie Kleidung, Freizeitaktivitäten oder Urlaube aufgeführt. Auch wenn es schwer ist, diese Kosten genau zu schätzen, tragen Sie sie unbedingt mit ein, damit Sie immer einen genauen Überblick über Ihre Finanzlage haben.

Danach sind alle Ausgaben (fixe und variable Kosten) unter „Gesamtausgaben“ zusammengefasst.

Am Ende der Übersicht vergleichen wir die Einnahmen (zum Beispiel Ihr ausgezahltes Gehalt) mit den Gesamtausgaben (fixe und variable Kosten).

In unserem Beispiel können Sie sehen, dass in manchen Monaten Geld übrig ist und in anderen ein Defizit bleibt. Auf das gesamte Jahr gerechnet, gibt es aber ein Plus.

Glückwunsch, damit haben Sie sich einen Überblick über Ihre Finanzen geschaffen und nun ein Steuerungsinstrument an der Hand, um Monat für Monat zu sehen, wie sich Einnahmen und Ausgaben verhalten. Damit können Sie auf einen Blick erkennen, in welchen Monaten Sie finanziellen Spielraum haben und in welchen nicht.

Haben Sie unbezahlte Rechnungen?

Wenn Sie sich mit unserer Vorlage einen Überblick über Ihre Finanzen verschafft haben, stoßen Sie vielleicht auf noch nicht bezahlte Rechnungen und alte Schulden. Möglicherweiße auch auf Schreiben von Rechtsanwälten oder Inkassodienstleistern.

Es kann herausfordernd sein, sich die eigene (finanzielle) Situation bewusst zu machen – insbesondere, wenn sie nicht den Wünschen und Vorstellungen entspricht. Doch wenn Sie nichts dagegen unternehmen, häufen Sie nur noch mehr Schulden an.

Wir empfehlen Ihnen, sich unbedingt zeitnah an Ihre Gläubiger, Anwälte oder Inkassodienstleister zu wenden, um mit der Tilgung Ihrer Schulden zu beginnen. In vielen Fällen sind Dienstleister bereit, einen Ratenzahlungsplan zu vereinbaren.

Nutzen Sie doch Ihre erstellte Budgetübersicht als Grundlage und gehen Sie sie gemeinsam durch. So können sich alle Beteiligten schnell einen Überblick über Ihre Situation verschaffen und gemeinsam erstellen Sie einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden – damit diese nicht noch weiter steigen.